«Реальны только наличные деньги» — плюсы и минусы

«Μόνο τα μετρητά είναι αληθινά»- Τα υπέρ και τα κατά

вести из Германии

4 апреля 2024

Осуществление торговых операций с помощью наличных денег имеет определенные преимущества, поэтому то мы ими и пользуемся. Платежи производятся анонимно, и потребитель всегда сохраняет контроль над своими финансами, поскольку он легко понимает, что именно он потратил. «Наличные — король», — говорят многие. Еще одно подобное изречение утвердилось в Германии: «Реальны только наличные» («Nur Bares ist Wahres»).

Однако Буркхард Бальц, член совета директоров Центрального банка Германии, отмечает, что «деловой ландшафт в Германии, но и в Европе со временем меняется». Все больше и больше людей предпочитают электронные и цифровые платежи с помощью дебетовой и кредитной карты, мобильного телефона или умных часов. Итак, неужели будущее наличных денег неясно?

Будущие денежные сценарии

В среду Бундесбанк представил исследование, подписанное консалтинговой фирмой VDI/VDE Innovation и институтом опросов Sinus, под названием «Наличные деньги будущего». Есть три возможных сценария развития кассовых операций до 2037 года.

Первый сценарий описывает полностью цифровую платежную среду, в которой наличные деньги почти исчезнут из повседневной жизни, даже для платежей в супермаркете или транзакций между друзьями, а все транзакции выполняются с помощью цифровых денег. Напротив, второй сценарий описывает «ренессанс наличных денег», предполагая, что в цифровом мире потребители начнут заново открывать для себя преимущества транзакций с монетами и банкнотами.

Третийвозможный сценарий относится к «гибридной платежной среде». В этой версии наличные деньги не исчезнут полностью, но будут использоваться всё меньше и меньше. Даже доступ к наличным деньгам будет становиться все труднее для продвижения цифровых платежей.

Риски цифровых транзакций

Нильс Наухаузер, советник Центра защиты прав потребителей земли Баден-Вюртемберг, не поддерживает сценарии, прогнозирующие исчезновение наличных денег. И это потому, что, как он отмечает, «во время наших онлайн-транзакций мы обычно оставляем после себя много цифровых следов, и это сопряжено с некоторыми рисками». Именно поэтому сейчас судами признано «право информационного самоопределения», то есть право каждого решать, когда и на каких условиях будет обрабатываться касающаяся его информация.

Наухаузер обращается к Бундесбанку, а также к Европейскому Центральному Банку (ЕЦБ) с просьбой обеспечить, чтобы в будущем у потребителя была свобода выбора между цифровыми платежами и транзакциями с наличными. Однако на политическом уровне он не видит смысла в отмене наличных денег в пользу цифровых денег.

Наличные деньги как фактор «стабилизации»

Но даже Буркхард Бальц со стороны Бундесбанка не считает вполне достойными внимания сценарии, в которых говорится об исчезновении наличных денег. Во всяком случае, отмечает он, наличные деньги действуют как стабилизирующий фактор во времена экономического кризиса. С другой стороны, электронные транзакции могут быть связаны с рисками либо по соображениям безопасности, либо по причинам, связанным с зависимостью от иностранных поставщиков цифровых услуг. «И для нас в Бундесбанке, и для Евросистемы в целом очевидно, что наличные деньги должны будут играть свою роль и в будущем», — подчеркивает Бальх.

Но что именно это означает? Внятного ответа на этот вопрос не может дать даже Бундесбанк, который, однако, указывает, что усилит «диалог» со всеми заинтересованными сторонами. В их число входят не только законодательные органы и банки, но и поставщики цифровых услуг, деловой мир в целом и, конечно же, потребители.

Дополняющая роль «цифрового евро»

Так что пока остается неясным, увидим ли мы исчезновение или «возрождение» наличных денег. Как защитник прав потребителей Нильс Наухаузер считает, что и Бундесбанк, и ЕЦБ должны быть готовы ко всем непредвиденным обстоятельствам. «В будущем мы считаем важной функцию цифрового евро как цифрового платежного средства», — отмечает он.

Этот вопрос обсуждается в еврозоне уже много лет. Теоретически цифровой евро будет играть дополняющую роль по отношению к наличным платежам, привнося в цифровой мир как можно больше свойств самих наличных денег. Когда именно это произойдет, остается неизвестным. Однако, по оценкам Буркхарда Бальца, цифровой евро, скорее всего, не будет введен раньше 2029 года.

Источник: https://enromiosini.gr/arthrografia/mono-ta-metrita-einai/

Первоисточник:  Deutsche Welle

Bill Gates and His 'War Against Cash' Are a Threat to Our Liberty, Economist Warns

Билл Гейтс и Его война против Наличных Денег - это Угроза нашей Свободе,  предупреждает Экономист

Mohamed Elmaazi

Aconsortium of powerful interests that include Visa and Mastercard, the International Monetary Fund, billionaire Bill Gates and the US Treasury have been slowly lobbying for cash to be abolished worldwide and replaced with digital only currencies.

Norbert Häring holds a PhD in economics and is co-founder and co-director of the World Economics Association, the second largest association of economists worldwide. Dr Häring is a financial journalist, blogger and author of popular books on economics.

His two most recent books covered the campaign to abolish cash. The latest "Schönes neues Geld" (Brave new money) published in German in 2018 just came out in Chinese.

Dr Häring initiated a lawsuit in 2015 for the right to pay his fees to public broadcasters in cash, which has since made its way to the European Court of Justice (CJEU). The date for the oral hearing at the CJEU is set for 15 June 2020.

Sputnik: Please explain - for those who know nothing about the subject - what the campaign to abolish cash is all about and who the main players are.

Norbert Häring: Starting about 2005 the “war on cash”, as they were calling it, was just a declared business strategy of Visa and Mastercard to push back [against] the use of cash, because they see it as the main competitor for their credit cards. From about 2011 this kind of talk stopped completely.

Instead they entered into a coalition with the US-government, the Bill and Melinda Gates Foundation and Citibank and formed the Better Than Cash Alliance to pursue the elimination of cash. But now, they do it under the pretended goal of helping the poor by financially including them.

There are very many academic institutes, standard-setting institutions and governments that have been enlisted in this fight against cash, either with the money of Gates and the other members of the Better Than Cash Alliance or with the diplomatic muscle of the US-government, or both.

Sputnik: Why are they doing this?

Norbert Häring: The interest of the financial sector in selling their own products instead of cash is obvious. The IT-companies want the data that [goes] with digitalisation [of cash] and the US-government wants the surveillance and sanctioning power that goes with digitalisation of payments. The other countries that co-operate also like the aspect of gaining more surveillance power over their populations.

Sputnik: You’ve written about how India was used as a large-scale “guinea pig” in eliminating cash. Can you briefly describe what happened there and who was behind it?

Norbert Häring: In November 2016, Prime Minister Narendra Modi went on TV declaring all but the smallest denomination banknotes “demonetised” with only 4 hours’ notice. This meant you could not pay with them anymore. You had to bring them to the bank. This led to days of chaos and months of extreme dearth of cash in a country where half the population does not even have a bank account and 90 percent of payments are done in cash.

The pretended goal was to hurt those who hoarded [money from the black market]. That failed completely. Within weeks the government switched to the declared goal of “financial inclusion” and modernising the financial system. They planted stories in the media to make it seem that it was a small group of Indians around Modi who thought of this.

However, on my blog and in my book, I pointed to a host of very close “financial inclusion” cooperation of the Indian central bank with the Gates Foundation, the US-government and other US-anti-cash institutions.

Sputnik: The Bill and Melinda Gates Foundation appears to be one of the key actors in this push for a cashless world. Do we know why they seem so committed to this project?

Norbert Häring: If you think of Gates as a Microsoft person, there is the interest of Microsoft, and other US-IT-companies that are involved, in digitalising everything to do more business and to get more data. Financial data is among the most valuable data.

Bill Gates is also a prominent participant in many national security groups and gatherings. He clearly is a patriot, who holds US national security interests very close to his heart. And these are understood to be furthered by more data and more control about what the rest of the world is doing.

Sputnik: Are COVID-19 and 'The Great Lockdown' being used to further push the "war on cash"?

Norbert Häring: Yes, of course, it is used very much in this respect. Banks are running mailing and internet campaigns, telling their customers that cash is dirty and cards or mobile payment solutions are not. They do so despite the lack of any evidence that the virus can be transmitted via cash. Most health experts saythat [cash] is not a relevant channel [for the virus].

Sputnik: What are your concerns about the world shifting away from cash. Isn’t it more convenient if we can all hold and make use of our currency digitally?

Norbert Häring: Sure, it is convenient. Nobody is keeping anybody from using digital money. I use it too. Only some businesses, who consider the fees of the financial institutions too high, will not accept digital money. That’s one reason, why these financial intermediaries want to do away with cash. So that they can raise their prices, which is not in our interest.

More importantly: everything that we pay [for] digitally is recorded, seen and stored by various service providers and ends up in our bank account information. If there is no possibility of using cash any more, our bank account information will be a near-complete log of our life. Anybody with the power to look into it, who develops an interest in us at any time, can see where we have been and what we did for every day and hour, decades into the past.

Many people correctly think that nobody with the power to do this will ever develop enough of an interest in them. However, they have to realise that it means something for them, too, if they have to live in a society, in which every person of any importance is totally transparent for the powerful and can thus be blackmailed or destroyed by them at will. This is inconsistent with democracy and a free society.

Sputnik: You are directly involved in a legal challenge over the ability to pay for the obligatory fee to the public broadcasters in Germany by using cash. The case will soon be heard by the European Court of Justice’s Grand Chamber. Can you briefly explain the significance of this case and why you have taken it to the EU’s highest court?

Norbert Häring: I did not quite take it to the ECJ myself. The case went up to the highest administrative court in Germany, theBundesverwaltungsgericht. They agreed with me as regards German law, but were unsure about how German law conforms with European law and thus put the case in front of the highest EU court.

I am doing this because I want to defend the right to use cash and I found that many of the measures that are taken to make cash inconvenient and hard to use are in violation of the status of euro banknotes and coins as legal tender.

If I win, the anti-cash-campaigners will have it harder. Government agencies and offices – including the tax authority – will not be allowed any more to refuse to take cash, or to charge an extra fee for it, as they are increasingly doing. Measures like upper limits on cash payments will become quite questionable, legally, if I win. It might not be possible to introduce new ones, in this case.

Sputnik: How successful has the drive to go cashless been so far, is there resistance to it and if so where is it coming from?

Norbert Häring: It is a successful but slow process in most rich countries with functioning democracies, because people care a lot about their right to use cash. Because of this resistance of the population they can only use indirect measures, like regulations for banks that make cash more inconvenient and expensive for them, a cost, which they pass on to customers. There has even been a paper by the IMF that recommendssuch indirect measures to get around the resistance of the population.

Because the enemies of cash tread carefully, and politicians always protest that nobody wants to take away our cash, organised political resistance is not a big factor, yet.

On the Right, where people are more suspicious of government, there is some [resistance], because they see the threat to civil liberties. The Left, unfortunately, is totally naive in this regard.

Источник: https://sputniknews.com/20200507/bill-gates-and-his-war-against-cash-are-a-threat-to-our-liberty-economist-warns-1079213583.html

Европейский Центральный Банк –

Роль наличных денег

Ο ρόλος των μετρητών

3 апреля 2024 г.

Для функционирования экономики требуется определенное количество свободных наличных денежных средств. Наличные деньги являются доминирующим средством платежа в зоне евро, поскольку большая часть наших повседневных платежей осуществляется банкнотами или монетами. Денежные средства также необходимы для интеграции граждан из социально уязвимых групп, таких как пожилые люди или люди с низкими доходами.

Но наличные деньги также предоставляют и другие важные функции и преимущества:

• Они обеспечивают вашу свободу и автономию. Банкноты и монеты — единственная форма денег, которой люди владеют без участия третьей стороны. Для оплаты наличными вам не нужно никакого специального оборудования, доступа в Интернет или электричества, поэтому вы можете сделать это, даже если отключилось электричество или вы потеряли карту.
• Это законное платежное средство. Кредиторы, такие как магазины и рестораны, не могут отказаться от наличных, если они предварительно не договорились с клиентом о другом способе платежа. Для получения дополнительной информации см. Рекомендация Европейской комиссии от 22 мая 2010 г. (2010/191/EU).
• Они защищают конфиденциальность. Операции с наличными защищают наше фундаментальное право на конфиденциальность, данные и финансовую идентичность.
• Они удовлетворяют потребности всех людей. Наличные деньги предоставляют варианты оплаты и сбережений для людей с ограниченным доступом к цифровым деньгам или вообще без него, что делает критически важным участие граждан из социально уязвимых групп, таких как пожилые люди и люди с низкими доходами.
• Они помогают отслеживать ваши расходы. Наличные позволяют вам лучше контролировать свои расходы, например, предотвращая перерасход.
• Это быстрый способ оплаты. Банкнотами и монетами оплата производится сразу.
• Они безопасны. Наличные деньги доказали свою безопасность от киберпреступности, мошенничества и подделки. А поскольку это деньги центрального банка, финансовые риски ни для плательщика, ни для получателя платежа отсутствуют.

1. Это средство сбережения. Наличные деньги – это больше, чем просто средство платежа. Они позволяют людям хранить деньги в целях сбережений без риска дефолта. Они полезны для небольших подарков и личных платежей. Например, родители могут дать своим детям небольшие суммы денег на мелкие покупки, или кто-то может дать наличные другу или знакомому, чтобы тот купил что-то от их имени. Деньги также помогают детям получить базовые финансовые знания.

ЕВРОПЕЙСКИЙ ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Источник: https://enromiosini.gr/arthrografia/eyropaiki-kentriki-trapeza-o/ Первоисточник: https://www.ecb.europa.eu/euro/cash_strategy/cash_role/html/index.el.html  

Официальный сайт Европейского Ценробанка

Ирландия доверяет наличным деньгам

Η Ιρλανδία πιστεύει στα μετρητά

 От Редакции ПА: В течение этого года, как мы видим из иностранной прессы, во многих странах Европы (Словакия, Швейцария, Франция и др.), граждане активно сопротивляются переходу на безналичные платежи через банковские карты и отмене наличных денег. Причина тому - ясное и отчетливое понимание того, что отмена наличних денег и переход в общество безналичных расчетов приведет к полной несвободе граждан, росту разного вида давлений со стороны государства. В так называемой блокировкой банковских карт, что является реальностью, а не сказкой, столкнулись многие наши граждане, которые из Европы в начале этого века дерзали ехать в Грецию. В то время Еросоюз вел активную борьбу в виде экономической блокады Греции за активную борьбу против цифровизации. В отличие от наших современных россиян греки, как глубоко верующий народ верят святым таким как старец Паисий Святогорец ясно и недвусмысленно открывшем замысел о коварном введении начертания антихриста через установления его диктатуры с помощью создания общества безналичных: "за системой контроля и банковских карт стоит диктатура антихриста". И сегодня поражает удивительная слепота, беспечность и легкомыслие даже верующих христиан, духовенства, которые стремятся только к удобству, игнорируя все предупреждения не только святых, но и профессоров экономики, специалистов в области информатики и ID технологий об опасности и серьезной - попасть в мышеловку и содействовать работе этой мышеловки. Но вот на западе, в упрек нам, беспечным православным, люди многие это осознают и противодействуют этой безжалостной диктатуре.

Похоже, что Ирландия получает «смешанные сообщения», поскольку правительство рассматривает закон, защищающий право расплачиваться наличными, «при этом проводя  революцию по переходу на безналичку», говорит журналист по вопросам потребительских и личных финансов Шинейд Райан.

В своей статье для Irish Independent он призывает нацию «остановить эту тенденцию к безналичному обществу», утверждая, что наличные деньги играют жизненно важную роль в экономике Ирландии и что «одно дело — поощрять изменение поведения, и совсем другое — принуждать к изменению поведения».

С одной стороны, Министерство Экономики недавно признало растущее число предприятий, отказывающихся принимать наличные в часы пик, и представило планы национальной платежной стратегии, которая должна быть завершена к 2024 году, часть которой «рассмотрит вопрос о том, следует ли ввести законодательство, требующее определенных видов платежей от предприятий и отраслей принимать наличными».

Это последовало за печально известным предложением союзных ирландских банков в 2022 году перевести многие из своих отделений на безналичный расчет, причем эта политика была быстро отменена после возмущения со стороны политиков, местного бизнеса и сельских сообществ, а также широкомасштабных призывов к пересмотру во главе с премьер-министром Майклом Мартином.

С другой стороны, Райан рассказывает из личного опыта о сегодняшней борьбе за доступ к наличным деньгам и их использовании, рассказывая о своих трудностях с получением сдачи, когда ей понадобилась монета в один евро, чтобы накачать воздух в спущенное колесо.

Нам говорят, что прогресс означает переход к безналичному обществу. Я искренне верю, что это вовсе не так.

В краткосрочной перспективе Райан отмечает, что «многие части Ирландии все еще изо всех сил пытаются поддержать развитие широкополосной связи», что делает безналичные платежи в лучшем случае ненадежными, а в худшем - невозможными. В долгосрочной перспективе долговечность наличных денег (их можно использовать в автономном режиме и без электричества) является лишь одним из многих преимуществ, которые будут потеряны в безналичном обществе, включая свободу выбора и финансовую конфиденциальность.

источник: https://enromiosini.gr/arthrografia/i-irlandia-pisteyei-sta/

https://www.cashmatters.org/blog/ireland-believes-in-change

Наличные: остаются доминирующими в платежах

последние данные по Евросоюзу

Георгий Фокианос

от 6.04.2024

Они оцениваются (наличные деньги) в 11 миллиардов евро денег, которые обращаются вне банковской системы и используются для расчетов из рук в руки или где-то хорошо спрятаны.

Несмотря на постоянные призывы и попытки властей активизировать использование кредитных карт и цифровых платежных систем и, соответственно, прекратить операции с наличными, факты свидетельствуют о том, что король, известный под именем «наличные», слишком жесток, чтобы умереть.

Однако существует и парадокс: согласно последним имеющимся данным Европейского центрального банка и Банка Греции, Греция фиксирует впечатляющие темпы роста использования карточных транзакций и электронных платежей в целом, одни из самых высоких в Европейском Союзе. По данным греческих банков, операции с наличными в магазинах сократились более чем на 50% по сравнению с 2019 годом, сокращается использование банкоматов и 97% транзакций осуществляются с помощью электронных средств.

Уоррен Баффет: Почему они стоит на «горе» денег – инвестиционный прогноз

Однако в то же время спрос на банкноты растет, как и средняя сумма снятия в банкоматах. И все это в то время, когда правительство «затормозило» выплаты наличными в размере 500 евро и выше, введя штраф, равный удвоенной сумме сделки (это в Греции, прим.переводчика).

Подход

Таким образом, существуют оборот наличных денег и транзакции из рук в руки, которые никогда не входили в банковскую систему или какую-либо систему транзакций, подлежащую подсчету. Но как посчитать деньги, обращающиеся на рынке? Точную сумму не знают даже центральные банки ни в одной стране, и это происходит по чисто техническим причинам. Но существует подход, основанный на деньгах, которые были напечатаны, то есть находятся в банках, банкоматах или депонированы в ЕЦБ (или должны быть депонированы или затребованы ЕЦБ).

Согласно последнему отчету Банка Англии, общая сумма в обращении составила около 35 миллиардов евро. Из этой суммы следует вычесть около 25 миллиардов евро. Это сумма, которая «корректирует» расчет, исходя из ключа нашей страны, полученного в результате распределения банкнот внутри Евросистемы. Затем мы добавляем почти 1 миллиард, которые являются требованиями перевода валютных резервов в ЕЦБ. Таким образом, оценка общего обращения банкнот Греции составляет 11 миллиардов евро.

"АРМ рестлер"

Показателями «бра де фер» между картой и наличными являются данные платежей ЕЦБ, где доля пластиковых денег превысила 33% по количеству транзакций и 43% по их стоимости. По тем же данным, самые высокие доли по количеству таких платежей наблюдались на Мальте (77%), Словении (73%), Австрии (70%) и Италии (69%), а по стоимости выплаты на Мальте (65%), Литве (61%) и Словении (59%). В Греции до пандемии использование наличных денег оценивалось в 80% транзакций. За годы пандемии этот процент упал до 60–65%, а сегодня он оценивается как минимум в 50–60% (в зависимости от того, как считать).

Например, есть качественные исследования рынка, есть показатель процента снятия средств в банкоматах к общему количеству электронных транзакций и т. д. Наличные деньги по-прежнему имеют свое место и в других странах, наиболее типичным примером является Германия, где уровень использования наличных денег составляет 60% от общего числа транзакций. Нечто подобное происходит и в Австрии.

Напротив, в Швеции только 1% коммерческих транзакций совершается наличными. Этого удалось достичь благодаря политике, стимулирующей использование карт и цифровых платежей, в сочетании со строгим надзором за использованием POS-терминалов, а также общему отношению скандинавов, которые отдают предпочтение электронным платежам ради удобства и безопасности. В Нидерландах наличные составляют 11% транзакций.

Источник: https://enromiosini.gr/arthrografia/metrita-paramenoyn-kyriarcha-stis/